При не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен. Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.
Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении . В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство. Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».
Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка. Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам.
Покупка кредитного автомобиля у продавца
Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.
Справка может потребоваться при для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.
Покупка автомобиля у продавца напрямую
Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:
- Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
- Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
- Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).
Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.
В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.
Возможен и другой вариант, когда находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.
Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.
Переоформление кредита
Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:
- Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
- Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.
Покупка кредитного автомобиля у банка
Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля. Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства. Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.
В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации. После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля.
Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.
Кредит на авто – это популярная услуга, к которой прибегают многие покупатели.
Она дает возможность приобрести действительно хорошую машину и оплачивать ее частями.
Но иногда планы срываются. Непредвиденные обстоятельства (сокращение на работе, дорогостоящее лечение и т.д.) могут перекрыть поток финансов.
В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите.
Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.
Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.
Чтобы не навлечь на себя беду, нужно помнить о нескольких моментах:
Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.
ПТС – это паспорт транспортного средства, где указаны данные о владельце и детальная характеристика авто . Ряд банков не требуют его сдачу на хранение.
Но такой порядок можно назвать исключением, ведь кредитная организация серьезно рискует и дает шанс неблагонадежным клиентам проводить свои махинации.
Если все-таки ПТС у вас на руках, и вы хотите продать авто, то нужно идти по следующему пути:
- Написать заявление о намерении продавать машину. Оно может быть оформлено в свободной форме.
- Обратиться в банк с заявлением.
- Получить положительный ответ и выбрать способ продажи. Служащие банка предоставят все доступные варианты. Список включается в себя самостоятельный поиск покупателя, продажу через банк, перекредитирование, использование услуг авто салонов, продажу через аукцион.
- Все последующие этапы будут регулироваться банком, за исключением самостоятельного поиска покупателя.
Многие интересуются тем, как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках . Но при этом они забывают о двух моментах.
Во-первых, процесс продажи может сильно затянуться. Во-вторых, цена авто будет отличаться от первоначальной, так как уже будет пробег.
Срочная продажа сделает стоимость еще ниже, а услуги авто салона (если вы будете его привлекать) также обойдутся в приличную сумму.
Большинство банков строго относятся к кредитам на авто, поэтому они настаивают на передаче технического паспорта до полного погашения долга. Но как продать машину, если она в кредите, а ПТС в банке?
Принцип действий остается прежним. Все нужно делать через банк. Напишите заявление и подождите ответа . Вам будут предложены варианты решений. Чаще всего используются услуги автосалонов. Но можно найти покупатели самостоятельно.
Работать с покупателями лично сложно. Ведь не каждый человек поверит вам на слово. Первый способ продажи – оформление договоренности . Продавец составляет договоренность на покупателя у нотариуса. Дальше покупатель оплачивает долг в банке и недостающую часть отдает лично продавцу.
Но одна доверенность не дает покупателю гарантий. Поэтому такой способ больше подходит для знакомых, друзей, родственников, которые уверены в вашей честности.
Второй способ – замена собственника авто . Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.
Ни один банк не хочет отбирать машину и самостоятельно заниматься ее продажей. Он теряет время и деньги. Поэтому за помощью можно обращаться в любой момент.
В 2019 году кредитный автомобиль – это не проблема. Тысячи людей хотят приобрести хорошую машину, а потом просто меняют свое мнение. Эта сфера разрослась до огромных масштабов. Есть много специализированных организаций и банков, где вы можете получить профессиональную помощь.
Сегодня выделяют 3 законные способа продажи кредитного авто . У них есть свои преимущества и недостатки, с которыми стоит ознакомиться:
Способ № 1: Услуги банка
Многие владельцы автомобилей переживают о том, что будет, если продать машину, которая в кредите. Это серьезный момент, так как самостоятельные действия могут показаться банку мошенническими. Если вы ищете максимально простой способ продажи, то услуги банка вам подойдут.
Здесь есть несколько вариантов:
Если вы не будете вовремя вносить деньги в счет долга, банк отберет машину и продаст ее через аукцион. Если итоговой суммы не хватит, то банк будет привлекать своего должника к суду.
Способ № 2: Досрочное погашение долга
Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги?
Несколько мест все-таки есть:
Некоторые люди стремятся быстрее избавиться от задолженности, поэтому они продают свое имущество, берут деньги у друзей и знакомых.
Любой вариант станет отсрочкой, за которую можно решить свои проблемы и перейти к полноценной продаже автомобиля.
Trade-in – это профессиональная услуга, которую предоставляют автосалоны
. Она работает очень просто. Вы привозите старый автомобиль, который салон покупает. Дальше вы можете выбрать новую машину.
Этот вариант выгодный тем, что автосалон, выкупив авто, погасит долг в банке . Он возьмет свой процент, а остальные деньги будут заложены для покупки новой машины. Если вы не хотите много тратить, то можно обойтись экономным авто.
Но есть и возможность доплатить. Так вы избавитесь от машины, которая уже не нравится, погасите кредит и спокойно купите что-то новенькое.
Здесь есть дополнительные преимущества. Автосалон делает огромные скидки и разные бесплатные услуги тем, кто пользуется услугой Trade-in.
Видео: Как ЧЕСТНО продать кредитную машину?
Выводы
Если вы сомневаетесь в том, а возможно ли продать машину с невыплаченным кредитом, то пора заново пересмотреть все варианты. Даже долг в банке не будет преградой для проведения всех финансовых операций.
Только нужно всегда сообщать банку о своих действиях! Иначе придется доказывать в суде свою правоту. А это дополнительные расходы.
Вас заинтересует:
2 Comments
Интересный вопрос!
А если продать автомобиль, и просто платить дальше кредит, такое возможно? Или например на ту сумму которую будет продан автомобиль и купить другое авто, и отнести ПТС так же в банк, такое возможно?
Продажа кредитного авто вопрос достаточно щепетильный. Выдача кредитов на покупку ТС в нашей стране, конечно, пополнила ряды автолюбителей. Но бывает и так, что жизненные обстоятельства меняются, и машину, за которую кредит еще не выплачен, нужно сбыть как можно скорее.
Многие полагают, что сделать это нереально. Особенно, если технический паспорт находится в банке. Но в данном вопросе нет ничего невозможного. Нужно только запастись терпением и освоить некоторые юридические моменты.
Самостоятельная продажа кредитной машины
Это, как правило, самый выгодный и простой способ продать кредитное ТС. С одной оговоркой: если вы знаете человека, который желает приобрести у вас автомобиль, выложив всю сумму денег сразу. Если такого человека вы не знаете, все равно можно попытаться найти покупателя самостоятельно тем учетом, что продажа машины займет какое-то время.
Конечно, в обоих случаях покупателя следует оповестить о том, что за автомобиль все еще не выплачен кредит, и покупать его придется непосредственно у банка. Если сразу оговорить все вопросы, то машину можно быстро реализовать даже в том случае, если ПТС находится в банке.
Вам нужно будет совершить следующие действия, чтобы самостоятельно продать кредитное ТС:
- находите покупателя и сообщаете ему сумму, которая погасит кредит в банке;
- покупатель переводит деньги на счет банка;
- кредитор снимает машину из реестра имущества;
- бывшему заемщику выдается ПТС.
Это - приблизительная схема продажи. Покупатель может передать деньги вам на руки, после чего вы самостоятельно гасите кредит.
После того как ПТС уже находится у вас на руках, транспортное средство можно снимать с учета в ГАИ. Затем с чистой совестью вы подписываете договор о купле-продаже с покупателем. Он уже самостоятельно страхует транспортное средство, если ранее оно не было застраховано.
Нюансы самостоятельной продажи кредитного авто
Не каждый покупатель захочет заниматься приобретением автомобиля с непогашенным кредитом. Связано это с такими факторами:
- ему придется участвовать в длительных переговорах продавца с представителями банка;
- ждать, пока банк снимет авто с учета в реестре и на руках заемщика окажется, наконец, ПТС.
Потому не так просто найти покупателя самостоятельно. А значит - и быстро продать кредитное авто.
Продажа кредитного авто через банк
Если вам нужно быстро продать кредитный автомобиль, можно обратиться за помощью непосредственно в банк. Он сам найдет покупателя и осуществит все решения последующих юридических нюансов.
Происходить продажа автомобиля будет следующим образом:
- банк на своем официальном сайте размещает информацию о продаже автомобиля, за который вы все еще выплачиваете кредит;
- он же выставляет цену за автомобиль;
- снимает машину с учета, оформляет все документы на нового владельца.
Казалось бы, это - идеальная схема, которая поможет вам сэкономить время. Но она хороша только в том случае, если вам нужно продать авто срочно, а не выгодно. Дело в том, что банк не заинтересован в выгоде продажи для вас. Ему просто нужно вернуть свои деньги. Он даже не всегда согласовывает выставленную цену с вами. Соответственно недостающую для полного погашения кредита сумму вам придется доплачивать из своего кармана.
Продажа кредитных авто банками - явление, распространенное ввиду колебания валюты, которое происходит в последнее время. Потому банки идут на уступки заемщикам и в том, чтобы продать кредитное авто, не должно быть никаких сложностей даже когда по кредиту имеется небольшой долг.
Другие способы продажи кредитного авто
В надежде выгодно продать автомобиль, находящийся в кредите, можно обратиться в компанию, специализирующуюся на данных услугах. Бывает так, что банки просто не хотят помогать вам в продаже по каким-то причинам. Сами же вы чувствуете, что клиента искать будете очень долго.
Тогда можно продать машину с помощью системы трейд-ин. Продажей вашего авто займется автосалон. Естественно, он возьмет какой-то процент с продажи авто. Но и вы сможете быстро получить свои деньги и погасить кредит.
Есть, правда, один недостаток у такой услуги: салоны продают подержанные авто дешевле их реальной рыночной стоимости. А значит, для вас эта сделка, скорее всего, не будет выгодной. Возможно, вы получите свои деньги для погашения полной стоимости кредита только в том случае, если автомобиль еще не был в эксплуатации. Такое случается довольно редко, и реально продаются уже бэушные машины.
Схема продаж:
- салон согласовывает сумму продажи автомобиля с банком, после чего выставляет машину на аукционе;
- покупатель, предложивший максимальную сумму за авто, покупает автомобиль, после чего сам снимает ее с учета и занимается оформлением всех документов.
Как видите, в данном случае вы экономите время, так как банк снимает с вас все обязанности, связанные с договоренностями между вами и клиентом.
На автомобильном рынке есть подобная услуга, это - продажа автомобилей через ломбард. В случае с кредитными машинами салон имеет все юридические основания на то, чтоб договориться с банком про урегулирование всех юридических вопросов. Кстати, таких компаний есть множество, соответственно, они берут разную комиссию. Возможно, следует потратить некоторое время и поискать салон, который может предложить вам наиболее выгодные условия.
Еще один вариант - взять потребительский кредит в другом банке, погасить в полной мере кредит за машину и получить на руки ПТС. Автомобиль будет снят с учета в банке, и продать его будет намного проще. Возможно, вам даже удастся вернуть всю сумму за него в случае удачной продажи. После того как продажа кредитного авто будет осуществлена, вы можете погасить потребительский кредит. Не факт, что деньги за автомобиль в этом случае вы получите быстро. Данный способ хорош только в том случае, если вы не спешите с продажей машины.
Кстати, при получении еще одного кредита и погашении полной стоимости авто, вы можете обратиться за услугами в ломбард. Некоторые из них предлагают вполне выгодные условия продажи вашего автомобиля.
Как продать кредитное ТС законно
Независимо от того, ПТС у вас на руках или нет, кредитное транспортное вполне возможно продать на законных основаниях. Главное, не заниматься самодеятельностью и заранее уведомить банк о продаже автомобиля третьему лицу и желании преждевременно погасить кредит.
Продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, в принципе - возможно и без согласия банка. Но зачем это делать? Возможно, сам банк пойдет вам на уступки и поможет продать авто. К тому же, довольно редко банковская организация предоставляет клиенту техпаспорт на транспортное средство. Обычно он находится у них.
Продать кредитную машину, если ПТС на руках у вас нет, тоже довольно просто, но в этом случае без оповещения банка и покупателя уже не обойтись. В любом случае придется тратить время на юридические тяжбы, договоренность между клиентом и банком и вы, скорее всего, потеряете значительный процент денег независимо от способа продажи авто.
Нюансы при продаже кредитного ТС
Прежде, чем совершать какие-либо действия, направленные на реализацию кредитного автомобиля, еще раз тщательно обдумайте целесообразность данного вопроса. Практически во всех случаях вы потеряете значительную часть уже вложенных денег. Особенно, если вы не вносили за кредит значительной первоначальной суммы или не погасили его частично сразу.
Нужно помнить, что машина теряет до 15 процентов в тот момент, когда вы забираете ее из салона. Значит - вы в любом случае не сможете вернуть ее полной стоимости. Возможно, вам будет выгодней, все-таки, поискать способы выплаты кредита, чем безвозвратно потерять свои кровные.
Видео поможет честно продать машину, находящуюся в кредите:
Автокредит помогает многим людям реализовывать мечту о приобретении собственного автомобиля. Одни с удовольствием пользуются услугами банков, сдавая старые автомобиля и оформляя новые кредиты, и уже не представляют своей жизни без возможности взять кредит. Для других ежемесячные платежи становятся непосильными, и единственным выходом из ситуации видится срочная продажа кредитного автомобиля. Но как продать машину без ПТС, которая находится в залоге?
Почему банк не отдает на руки ПТС?
Договор, заключаемый между кредитной организацией и банком при передаче ПТС, преследует три основные цели:
1.Если заемщик не в состоянии выплачивать кредитные обязательства и имеет многочисленные просрочки по платежам, суд принимает решение об изъятии у него автомобиля. Банк выставляет автомобиль на торги, а вырученную сумму отправляет на погашение долга.
2.Пока ПТС находится в банке, владелец транспортного средства не имеет права продать автомобиль. Так банк обеспечивает себе гарантии в том, что заемщик будет исправно выплачивать долг и не скроется вместе с автомобилем.
3.До окончания срока кредитного договора заемщик обязан страховать автомобиль и в случае ДТП или угона, страховая компания вернет полную стоимость кредитной машины. В этом случае банк защищен от потери денежных средств.
Стандартные программы автокредитования предусматривают изъятие ПТС сразу после регистрации автомобиля. На нее отводится до 15 дней и в этот срок владелец должен успеть поставить машину в ГАИ на учет и доставить ПТС в кредитное учреждение на ответственное хранение. Банк оставляет себе ПТС для обеспечения гарантии полной выплаты долга заемщиком. После погашения кредита документ возвращается хозяину автомобиля.
В отдельных случаях разрешается забрать ПТС после уплаты большей части кредита.
Способы продажи кредитного автомобиля если птс в банке
Продать кредитный автомобиль можно собственными силами либо с помощью банка. Но нужно понимать, что это длительный и сложный процесс. Для начала необходимо просчитать, выгодна ли будет продажа кредитной машины. Ведь, возможно, такая сделка окажется нецелесообразной.
- Если первоначальный платеж составлял солидную часть от общей стоимости автомобиля, тогда подобная сделка будет выгодной для заемщика и при продаже ТС он останется при деньгах.
- Если же автокредит предполагал маленький первоначальный взнос, скорее всего, сделка будет сопровождаться финансовыми потерями. Выезжая из автосалона, транспортное средство теряет до 15% стоимости, а также до 10% за каждый последующий год его эксплуатация.
Приличная часть расходов будет связана с погашением процентов по займу, страховки, самого долга, комиссий и прочего. Понятно, что реализовать авто за такую стоимость, которая могла бы покрыть все расходы невозможно.
Выбрать для себя оптимальный вариант, можно изучив все возможные способы продажи кредитной машины.
Самостоятельный поиск покупателя
Поиском человека, желающего приобрести кредитный автомобиль, можно заняться самостоятельно. Подать объявление в газеты или опубликовать в интернете, поспрашивать у знакомых. Когда покупатель будет найден, необходимо вместе с ним явиться в банк и обратиться к менеджеру с просьбой о досрочном погашении долга.
Путем перечисления денежных средств на банковский счет, покупатель погашает задолженность заемщика. После совершения сделки банковский работник выводит автомобиль из реестра залогового имущества и новому владельцу выдается ПТС оплаченного автомобиля. С этим документом он едет в ГИБДД, где снимает машину с учета и оформляет договор купли-продажи.
Этот способ позволяет полностью покрыть задолженность перед банком, но поиски потенциального покупателя могут занять некоторое время.
Продажа транспортного средства с помощью банка, если птс в банке
Реализацию автомобиля можно перепоручить банку, когда остаток задолженности примерно равен рыночной стоимости транспортного средства. Для этого нужно явиться в кредитную организацию и уведомить банковского сотрудника об отсутствии финансов для погашения кредита.
Автомобиль с ключами и ПТС понадобится отогнать на специальную площадку организации-партнера кредитора. После чего банк на официальном сайте, разместит информацию о машине. Банк будет самостоятельно заниматься продажей залогового автомобиля. Для ускорения процесса реализации залогового имущества банковские работники устанавливают цены ниже рыночных расценок на 10–15%.
Такой способ освобождает заемщика от поисков покупателя, однако, нет гарантии, что вырученной от продажи автомобиля суммы, хватит на полное погашение долга перед банком. В случае если денег не хватит, менеджер сделает перерасчет кредита и заемщик будет обязан продолжать выплачивать кредит, но платежи уже будут меньше.
Продажа кредитного авто в трейд-ин, если птс на руках
Trade-in– услуги автосалонов по выкупу автомобилей с пробегом. Работа по поиску желающего приобрести машину ложится на плечи салона.
Для совершения сделки заемщику необходимо пригнать транспортное средство в автосалон, где будет произведен технически осмотр для установления окончательной цены. После чего заемщику потребуется оформить доверенность на автосалон, который, в свою очередь, погасит долг.
Такой вариант освобождает заемщика от необходимости искать покупателя самостоятельно, но нужно быть готовым к тому, что автосалон может занизить цену.
Переуступка автокредита
Продать кредитный автомобиль можно переоформлением его на другого человека, который вместе с машиной приобретет и кредит. Для этого потенциальному покупателю понадобится предоставить в банк документы, подтверждающие его платежеспособность.
Такой вариант удобен заемщику, выгоден для покупателя, но банку клиент может не подойти из-за отсутствия кредитной истории, низкой платежеспособности и т. п.
Погашение долга посредством потребительского кредита
Если платежеспособность заемщика позволяет взять еще один заем, можно оформить потребительский кредит и погасить им долг перед банком. А после этого спокойно продавать автомобиль.
Продажа по доверенности
Заемщик находит покупателя и договаривается с ним о цене автомобиля, из которой вычитается остаток долга по кредиту. Получившуюся сумму продавец забирает себе и оформляет доверенность на покупателя, который продолжает выплачивать за него долг.
Этот вариант удобен для обеих сторон, однако, совершать такие сделки следует только с надежными людьми. Поскольку проблемы, которые могут возникнуть с ГИБДД, страховой или банком будет решать официальный владелец машины (продавец в данном случае). А для покупателя риск заключается в том, что продавец после выплаты кредита покупателем может отказаться отдавать автомобиль.
Продажа кредитного автомобиля через аукцион
Продать автомобиль можно через специальные аукционы, на которых осуществляется распродажа залогового имущества. Банк совместно с заемщиком выставляет машину на продажу и отдает ПТС тому, кто предложит большую сумму за нее.
Вырученные от продажи деньги заемщик использует для погашения долга перед банком. Этот способ один из самых выгодных для должника, поскольку есть возможность продать автомобиль по максимально высокой цене.
Обмен кредита на депозит
Если заемщику удастся найти человека, имеющего депозит в банке можно осуществить следующую сделку – оплатить депозитом задолженность по кредиту. Такой вариант можно осуществить, если кредит и депозит находятся в одном банке, с введенной временной администрацией.
Способ удобен для заемщика, но банки идут на такие сделки неохотно, поскольку предпочитают живые деньги. Да и найти такого покупателя очень сложно.
Ответственность за продажу кредитного автомобиля
При продаже автомобиля придется заплатить налог в том случае, если:
- срок эксплуатации менее 3 лет;
- цена продажи ТС выше той, за которую ее покупали.
Ответственность за продажу машины лежит на том, кто ее продает – банк или заемщик.
Продать кредитный автомобиль можно, но, прежде чем это сделать, необходимо поставить банк в известность о своем намерении. Банкам гораздо выгоднее получить деньги, чем проблемный кредит, поэтому они охотно идут навстречу.
Необходимость продажи кредитной машины может быть связана с самыми разнообразными причинами, начиная от желания поменять автомобиль на более современный, и заканчивая финансовыми сложностями. Поэтому достаточно многих людей интересует вопрос – как это сделать? Вариантов существует несколько, и каждый из них подойдет в отдельно взятом случае. Поэтому в данной статье мы детально расскажем вам обо всех способах продажи кредитной машины.
Как продать кредитный автомобиль
Вне зависимости от того, находится ли ПТС в банке или у вас на руках, существует достаточно много легальных способов продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге. Всего их можно разделить на пять основных групп:
Классический вариант с участием банка в оплате.
С помощью услуг посредников.
Переоформление кредита на покупателя.
Получение кредита наличными для оплаты долга, по которому авто является залогом.
Продажа по доверенности.
Каждый из этих способов имеет как преимущества, так и недостатки. Причем в некоторых из них существуют собственное разделение по определенным тонкостям. Поэтому пойдем по порядку.
Классический вариант
Данный способ продажи кредитной машины наиболее популярный и безопасный для всех трех сторон – участников сделки (вас, как продавца, банка и покупателя). Его принцип заключается в том, что после поиска покупателя вы договариваетесь с банком о том, что хотите произвести продажу своего автомобиля, и за счет этих средств погасить остаток кредита. Если коммерческая структура дает согласие на такую сделку, то все происходит в шесть этапов:
Вы подаете заявление на проведение операции.
Банк открывает два счета. На первый поступит сумма, необходимая для погашения кредита, а на второй разница от суммы сделки (деньги, которые получите вы).
Покупатель вносит предварительно оговоренную стоимость машины, и эти средства распределяются на два вышеуказанных счета в необходимой пропорции.
Банк списывает необходимую сумму и полностью закрывает вашу задолженность, а со второго счета выдает вам остаток денег.
С вашего автомобиля кредитная организация снимает обременение.
Вы оформляете документально сделку купли-продажи автомобиля, и переоформляете его на нового владельца.
На первый взгляд может показаться, что процедура достаточно сложная, но это не так. Единственное, чем она отличается она от стандартной реализации подержанного автомобиля – договориться с банком и написать заявление. Все остальные действия, которые не входят в стандартную сделку, фактически проводится без вашего участия автоматически.
Недостатком этого варианта является то, что он подойдет только в случае, если стоимость продажи автомобиля превышает остаток по кредиту. В основном такой способ применяется спустя не менее половины срока выплаты ссуды. Хотя изредка машины продаются и раньше.
Данный вариант, в последнее время, начал использоваться для облегчения ситуации клиентов банков, у которых отозвали лицензию. Например, человек сделал вклад более 1,4 млн. рублей, а у вас в той же коммерческой структуре кредит, по которому залогом является авто. Вы согласовываете с временной администрацией или конкурсным управляющим по ликвидации банка о проведении обоюдной сделки. Часть средств (остаток по кредиту) списывается с вклада покупателя, а остаток стоимости авто он вам передает лично. После этого снимается обременение и производится документальная заверка купли-продажи.
С помощью посредников
Посредниками при продаже кредитной машины может выступать в зависимости от вашего выбора или ситуации одна из трех организаций:
Сам банк, у которого и находится авто в залоге.
Автосалоны по услуге trade-in.
Федеральная служба судебных приставов (ФССП).
Самым неприятным является третий вариант, так как он применяется без вашего желания в процессе исполнительного производства. Приставы арестовывают ваш транспорт и реализуют его через специализированный аукцион в пользу выплаты задолженности. Все происходит без вашего участия после появления просрочки и получения банком решения суда.
Что касается первого и второго варианта, то вы можете самостоятельно обратиться к своему кредитору (практически у всех банков есть свои собственные аукционы) или в надежный автосалон, предоставляющий услугу trade-in. После написания заявления, передачи ключей и составления всех необходимых документов ваша машина выставляется на продажу.Как только она находит своего покупателя, то сделка выполняется практически без вашего участия. Вам необходимо будет только подписать документы о купле-продаже. Денежные средства по сделке проходят в обоих случаях через банк, у которого машина находится в залоге. Если остаются лишние средства после закрытия долга, то коммерческая структура вам их возвращает, а если их не хватает, то придется погашать остаток кредита самостоятельно.
Основным недостатком данного способа является заниженная на 10-20% цена автомобиля. Причем для более быстрой реализации к этой практике прибегают как ФССП, так и банки с автосалонами.
Переоформление кредита на покупателя
Этот вариант наименее популярен, но он все же встречается при продаже залогового транспорта. Для осуществления сделки вам потребуется найти человека, который захотел бы приобрести подержанный автомобиль в кредит, а также соответствовал требованиям вашего банка. Вы, вместе с покупателем, обращаетесь в вашу кредитную организацию с заявлением о намеренье смены заемщика.
После приема заявлений и необходимого перечня документов, банк рассматривает заявку и принимает решение. Если ответ будет положительным, то вы освобождаетесь от долговых обязательств, которые переходят на покупателя. Также в этот день производится перерегистрация машины на нового владельца. Если стоимость машины превышает сумму кредита, то разницу покупатель отдает вам «из рук в руки».
Основной недостаток данного варианта – найти человека, подходящего требованиям бака, и желающего оформить именно ваше подержанное авто в кредит. Это сложная задача.
Получение второго кредита для погашения того, по которому авто выступает залогом
Название данного способа практически полностью описывает его принцип. Вы оформляете в другом банке кредит наличными, и полученными средствами погашаете ссуду, по которой выступает залогом автомобиль. После снятие с него обременения вы производите сделку купли-продажи.
Минусом является то, что переплата по необеспеченным кредитам наличными зачастую больше, чем по тем, у которых есть залог. То есть вновь оформленные долговые обязательства будут дороже тех, которые есть у вас на данный момент.
Продажа по доверенности
Стоит сразу отметить, что этот способ можно рассматривать только в том случае, если покупателем является ваш близкий родственник или очень хороший знакомый, в честности которого вы уверены на 100%. Сам смысл заключается в том, что вы оформляете генеральную доверенность на нового владельца. Он в дальнейшем и выплатит полностью ваш долг перед банком. Разницу вы получаете «из рук в руки».
Удобство заключается в отсутствии обращений в банк или к посредникам, составлении необходимых документов (кроме доверенности) и т.п. После погашения кредита вам останется только снять обременение с автомобиля.
Недостаток – в случае отсутствия выплат по кредиту проблемы будут у вас даже при наличии расписки. Ведь для банка и по документам все равно вы остаетесь владельцем машины.
Как не стоит продавать авто
На многих форумах, некоторые пользователи советуют кредитные автомобили продавать без уведомления банка, передавая имеющийся на руках ПТС или полученный его дубликат в ГИБДД новому владельцу. Так делать не стоит. Это связано с тем, что подобные действия расцениваются на законодательном уровне как мошенничество, а наказание за данную статью – от 2 лет лишения свободы. Идентичная ответственность и при реализации машины «на запчасти».
Не советуем вам действовать подобным образом даже при желании полученными деньгами сразу погасить кредит. В жизни бывают разнообразные ситуации, начиная от банального соблазна потратить средства в другое русло, и заканчивая грабежом.
Loading...